Portefeuilles cryptographiques avec ou sans garde : quelle est la différence ?

Contenu

• Introduction
• Qu'est-ce qu'un portefeuille crypto ?
• Que sont les portefeuilles cryptographiques de garde ?
• Que sont les portefeuilles non dépositaires ?
• Dernières pensées

Introduction

Depuis que la plateforme d'échange centralisée de cryptomonnaies FTX a entamé sa spirale descendante, la question de la meilleure façon de sécuriser les actifs numériques fait l'objet d'un vif débat . La plupart des utilisateurs de FTX, aujourd'hui insolvable, auront de la chance s'ils récupèrent leurs fonds, et nombreux sont ceux qui se demandent comment éviter une telle situation à l'avenir. Malheureusement, il s'agit d'un événement malheureux dans l'histoire des cryptomonnaies, loin d'être isolé. La liste des plateformes d'échange qui ont été piratées ou qui ont volé leurs utilisateurs au fil des ans est longue et douloureuse, notamment Mt. Gox , Binance , Cryptopia et Quadriga CX , pour n'en citer que quelques-unes.

La première règle pour détenir des cryptomonnaies est simple : s'assurer de leur sécurité. Cela implique des conséquences différentes pour chaque investisseur, selon le niveau de responsabilité qu'il souhaite assumer. Pour stocker vos cryptomonnaies, vous avez deux options :
1) vous pouvez soit laisser quelqu'un d'autre, comme une bourse, en garder la garde dans un portefeuille de garde ou hébergé où il contrôle votre crypto
2) Vous pouvez créer votre propre portefeuille et gérer vous-même vos actifs dans un portefeuille privé/non hébergé/non dépositaire. Ces termes signifient tous la même chose : vous seul, et non une entité centralisée, contrôlez directement votre portefeuille et y accédez. Si vous choisissez de gérer vous-même vos cryptomonnaies, vous devez ensuite décider si vous souhaitez utiliser un stockage à froid (hors ligne) ou à chaud (en ligne) .

Le stockage à froid fait référence soit à un portefeuille en papier ou en acier (un objet physique qui stocke uniquement votre clé privée ou votre graine de récupération) soit à un portefeuille matériel, un appareil électronique dédié qui signe les transactions sans être connecté à Internet et vous permet d'interagir avec les marchés et les protocoles décentralisés en toute sécurité.

Bien que le stockage à froid soit l'option la plus sûre, son prix est élevé en raison de la puissance du matériel utilisé. Les portefeuilles chauds sont des logiciels gratuits qui permettent d'interagir plus rapidement et d'accéder à davantage de fonctionnalités dans des domaines comme le Web3 et la DeFi . Cependant, ils présentent un risque de sécurité plus important ; c'est pourquoi combiner portefeuilles froids et portefeuilles chauds est une bonne idée. De plus, les portefeuilles chauds peuvent être plus centralisés qu'on ne le pense, comme l'a récemment démontré MetaMask, qui a admis collecter les adresses IP des utilisateurs.

C'est pourquoi CoolWallet a lancé CoolWallet HOT , un nouveau module de portefeuille à chaud, en décembre 2022 pour son application CoolWallet (iOS/Android). Il permet aux utilisateurs de passer facilement du stockage à chaud au stockage à froid d'un simple toucher de l'écran. Tous les investisseurs potentiels en cryptomonnaies pourront ainsi utiliser l'application CoolWallet et, espérons-le, la plupart des utilisateurs utiliseront à terme une combinaison de nos deux types de stockage pour protéger et gérer leurs cryptomonnaies. La partie stockage à froid de l'application reste toutefois inchangée.

Les portefeuilles dépositaires et non dépositaires présentent chacun leurs avantages et leurs inconvénients. Le choix le plus adapté dépendra de vos besoins, de votre tolérance au risque et de vos priorités. Dans cet article, nous expliquerons les différences entre ces deux types de portefeuilles et vous fournirons quelques informations pour vous aider à prendre une décision éclairée. Commençons par le commencement.

Qu'est-ce qu'un portefeuille crypto ?

Un portefeuille de cryptomonnaies est un outil numérique permettant aux utilisateurs de stocker, d'envoyer et de recevoir des actifs numériques tels que Bitcoin , Ethereum et autres. Ces actifs reposent sur la technologie blockchain, un moyen décentralisé et transparent de stockage et d'envoi de données.

Un portefeuille cryptographique comprend une adresse publique (ou clé publique), utilisée pour recevoir des fonds, et une clé privée, utilisée pour accéder à ces fonds et les dépenser. La clé privée est une longue chaîne de chiffres et de lettres qui doit être gardée secrète, car c'est le seul moyen d'accéder aux fonds associés à une adresse publique donnée. Il est crucial de protéger votre clé privée. Toute personne y ayant accès peut contrôler vos fonds.

Imaginez votre clé publique comme une adresse e-mail (par exemple, tom@bitcoin.xy) et votre clé privée comme le mot de passe personnel qui déverrouille votre compte de messagerie. Cependant, dans ce cas, aucun fournisseur de services centralisé comme Google (Gmail) ou votre service informatique ne peut vous aider à restaurer votre mot de passe en cas de divulgation ou d'oubli : lorsqu'une clé privée est perdue , les actifs de ce portefeuille sont très probablement également perdus à jamais, comme le montrent ces histoires d'horreur concernant les clés privées Bitcoin.

Les portefeuilles cryptographiques peuvent prendre diverses formes, notamment les portefeuilles logiciels et matériels , également appelés portefeuilles chauds et portefeuilles froids. Les portefeuilles chauds comme MetaMask ou Trust Wallet sont des applications connectées en ligne, tandis qu'un portefeuille froid comme CoolWallet Pro est un objet de la taille d'une carte de crédit qui se glisse dans votre portefeuille ou votre sac à main et ne nécessite aucune connexion Internet.

Il est important de noter que lors de la configuration d'un nouveau portefeuille hiérarchiquement déterministe (HD) sur votre appareil CoolWallet, votre clé privée est définitivement « enfouie » dans sa puce à élément sécurisé (SE) EAL6+, où elle ne peut être récupérée par personne, pas même vous. Votre phrase de récupération est donc le seul moyen de restaurer votre compte de portefeuille ailleurs si nécessaire.

Que sont les portefeuilles cryptographiques de garde ?

Un portefeuille de garde est un type de portefeuille de cryptomonnaies où les clés privées sont gérées et stockées par un tiers. Ce tiers, généralement une plateforme d'échange de cryptomonnaies ou une institution financière, contrôle entièrement les clés privées et peut donc accéder aux fonds stockés dans le portefeuille et les utiliser illégalement à sa guise, comme nous l'avons vu avec FTX. C'est ce que le nouveau mouvement de preuve de réserves , où les plateformes publient une liste d'adresses de portefeuilles publics à surveiller, tente de dissuader.

L'un des avantages d'un portefeuille cryptographique de garde est sa commodité. Il est généralement possible de retirer des fonds du portefeuille de garde vers un compte bancaire, et la plateforme d'échange se charge de la gestion des clés. Tant qu'elle reste en activité et n'est pas piratée, tout devrait bien se passer. Cependant, comme on le rappelle sans cesse, depuis le piratage de Mt. Gox en 2014 et l'insolvabilité de FTX, des incidents peuvent survenir et surviennent effectivement sur les plateformes d'échange.

Les autres grands avantages sont davantage destinés aux traders actifs, tels que les transactions bon marché (généralement 0,1 % ou moins) et les options de trading telles que les ordres à cours limité, stop-loss et OCO et le trading sur marge.

Le principal inconvénient d'un portefeuille de dépôt réside dans le fait que l'utilisateur n'a pas de contrôle direct sur ses clés privées. Si le tiers gérant les clés est piraté ou fait faillite, l'utilisateur risque de perdre l'accès à ses fonds. Il est essentiel de vérifier les audits, l'assurance et les réserves de toute plateforme d'échange proposant un portefeuille de dépôt.

De plus, les portefeuilles de garde peuvent imposer des frais pour leurs services, ce qui peut désavantager ceux qui cherchent à minimiser les coûts associés à leurs avoirs en crypto-monnaie.

Que sont les portefeuilles non dépositaires ?

Un portefeuille non dépositaire est un portefeuille de cryptomonnaies où l'utilisateur contrôle directement ses clés privées. Cela signifie que l'utilisateur est seul responsable de leur stockage et de leur gestion et n'a pas besoin de faire confiance à un tiers. Les portefeuilles non dépositaires peuvent être chauds (connectés à Internet, ce qui augmente les risques de piratage) ou froids (complètement hors ligne). Les portefeuilles chauds sont exclusivement logiciels, tandis que les portefeuilles froids peuvent être constitués d'un simple document papier (portefeuille papier) ou d'un dispositif dédié appelé portefeuille matériel, dont le but principal est de protéger vos fonds contre tout accès non autorisé.

MetaMask est un exemple de portefeuille chaud non dépositaire, tandis que CoolWallet propose une gamme de portefeuilles matériels non dépositaires. Pour utiliser certains services cryptographiques comme les plateformes d'échange décentralisées ( DEX ) – par exemple UniSwap (qui génère actuellement le plus gros volume d'échanges après Binance ) et les plateformes NFT comme OpenSea – il est nécessaire de disposer d'un portefeuille non dépositaire.

Grâce à ces portefeuilles, l'utilisateur a un contrôle total sur ses fonds. Il ne risque donc pas de les perdre en raison de l'incompétence ou de la malversation d'autrui. De plus, les portefeuilles non dépositaires n'imposent généralement aucuns frais pour leurs services.

L'un des inconvénients d'un portefeuille non dépositaire est qu'il peut être plus complexe pour les novices en cryptomonnaies. L'utilisateur doit conserver ses clés, et les aspects techniques peuvent être intimidants pour certains. Pouvoir gérer ses actifs en toute autonomie implique la lourde responsabilité de les sécuriser autant que possible. Après tout, vous êtes votre propre banque.

Dernières pensées

La plupart des personnes qui s'intéressent sérieusement aux cryptomonnaies utilisent des portefeuilles dépositaires et non dépositaires, ainsi que des portefeuilles chauds et froids. Certaines fonctionnalités de trading exotiques, comme les dérivés cryptographiques, ne sont disponibles que sur les plateformes d'échange centralisées, ce qui incite certains utilisateurs à placer une partie de leurs fonds dans des portefeuilles hébergés par ces plateformes. Bien que ces pratiques soient difficiles à éviter pour les traders professionnels, ces derniers sont généralement conscients des risques associés aux plateformes d'échange et conservent la majeure partie de leurs cryptomonnaies dans un portefeuille non dépositaire.

Pour ceux qui recherchent une solution de stockage à froid , CoolWallet Pro est un portefeuille matériel non dépositaire doté d'une connexion Bluetooth cryptée qui vous permet de consulter votre portefeuille et d'effectuer des transactions où que vous soyez. Il offre le staking, des intégrations intégrées à l'application avec la principale place de marché NFT et la prise en charge des DEX DeFi.

Grâce à sa puce améliorée et à son indice de sécurité CC EAL6+ élevé, vous avez l'assurance que vos fonds sont à l'abri du piratage et d'autres menaces. Il est également fin et léger, comme une carte de crédit. Profitez du repos dont vous avez besoin en sachant que vos fonds sont en sécurité avec le CoolWallet Pro .

Si le marché baissier vous ronge et que vous n'êtes pas prêt à investir autant dans un portefeuille matériel, essayez le nouveau module de portefeuille HOT de notre application CoolWallet. Les premiers utilisateurs qui testeront ses fonctionnalités pourront gagner des prix NFT et se qualifier pour de futurs airdrops, tandis que nous avançons dans notre passionnante feuille de route CoolWallet pour 2023.