Guide DeFi Degen 101 : Comment utiliser la finance décentralisée en 2023

Contenu

• Qu'est-ce que la DeFi ?
• Pourquoi la DeFi est-elle « décentralisée » ?
• Démarrer avec DeFi
• CoolWallet : le meilleur portefeuille pour les débutants en DeFi
• Acheter des cryptomonnaies auprès d'un CEX : guide étape par étape
• Frais et risques liés à l'achat de cryptomonnaies
• Outils DeFi pour débutants : exploiter la puissance de la finance décentralisée
• Qu'est-ce qu'un échange décentralisé (DEX) ?
• Avantages d'un échange décentralisé
• Que sont les pools de liquidité ?
• Avantages des pools de liquidités
• Qu'est-ce que l'agriculture de rendement ?
• Avantages de l'agriculture de rendement
• Qu’est-ce que le prêt et l’emprunt décentralisés ?
• Comment évaluer les projets DeFi
• Gestion des risques et diligence raisonnable
• La DeFi est-elle l’avenir du secteur bancaire ?

Écrit par Werner Vermaak

Cet article est uniquement destiné à des fins éducatives et de divertissement et ne constitue en aucun cas un conseil financier. Toutes les opinions n'engagent que l'auteur. Avant d'investir dans un portefeuille matériel, effectuez vos propres recherches afin de sécuriser au mieux vos cryptomonnaies.

Introduction

Après une montée en puissance spectaculaire durant l'été DeFi 2020, suivie d'un effondrement brutal fin 2021, la finance décentralisée (DeFi) renouant avec la tendance haussière. Confirmée par l'effondrement des dépositaires centralisés comme FTX et Celsius en 2022, la DeFi a reconquis sa place d'avenir du secteur des cryptomonnaies grâce à sa capacité unique à permettre aux utilisateurs de gérer eux-mêmes leurs actifs , de les échanger, de les miser, de les emprunter et de les prêter comme ils l'entendent, sans intermédiaire et dans le portefeuille non dépositaire de leur choix. Sans oublier, bien sûr, l'influence croissante du Web3 , du NFTL et d'autres plateformes comme GameFi (Play-to-Earn), qui dépendent fortement des incitations offertes par ces protocoles basés sur des contrats intelligents.

Ce mouvement financier révolutionnaire bouleverse déjà la finance traditionnelle (TradFi), offrant un aperçu alléchant d’un monde où chaque utilisateur individuel est sa propre banque.

Cependant, se lancer dans le Far West de la DeFi sans connaissances suffisantes peut entraîner confusion et mauvaises décisions, et donc rapidement se retrouver avec un portefeuille de cryptomonnaies vide . La clé du succès dans ce secteur jeune et extrêmement innovant réside dans la compréhension des risques et l'élaboration de stratégies adaptées à vos objectifs. Alors, notre nouveau « DeFi Degen », nous analysons les fondamentaux dans notre Guide DeFi pour débutants 2023, qui fait suite à notre édition 2021 , et vous donne tout ce que vous devez savoir avant de vous lancer dans le monde de la finance décentralisée.

Introduction : Qu'est-ce que la DeFi ?

La DeFi utilise la technologie blockchain pour permettre au citoyen lambda de cibler et de mettre à disposition ses actifs pour qu'ils travaillent pour lui, plutôt que de recourir aux institutions financières traditionnelles, comme les banques. En remplaçant les intermédiaires traditionnels par des applications décentralisées (dApps) et des contrats intelligents , la DeFi démocratise l'accès aux services financiers, les rendant accessibles à toute personne disposant d'une connexion internet. Les services DeFi peuvent inclure le prêt entre particuliers, l'apport de liquidités et bien d'autres services généralement inaccessibles aux utilisateurs financiers traditionnels, disponibles 24h/24, 7j/7 et 365 jours par an.

Pourquoi la DeFi est-elle « décentralisée » ?

La DeFi est décentralisée car elle fonctionne sur des réseaux blockchain plutôt que de s'appuyer sur des institutions financières centralisées traditionnelles. Autrement dit, au lieu d'une autorité ou d'une institution unique contrôlant et gérant les services financiers, la DeFi utilise des réseaux distribués de nœuds fonctionnant sur des protocoles open source et des contrats intelligents. Cela la rend généralement insensible aux réglementations, car elle opère au-delà des frontières via Internet, et résiste aux fraudes et escroqueries centralisées. Cependant, les utilisateurs de la DeFi sont exposés à des risques différents, liés aux exploitations technologiques, comme le piratage, ou aux actions malveillantes des équipes de protocole, comme les escroqueries.

Avantages de la DeFi : pourquoi devrais-je l’utiliser ?

• Plus de contrôle sur votre argent : la DeFi vous permet de gérer votre argent sans dépendre des banques ou autres institutions financières. Vous avez la liberté d'accéder à vos fonds et de les utiliser quand vous le souhaitez, sans passer par des intermédiaires.
• Économies : les transactions DeFi sont souvent moins chères que celles de TradFi, car elles ne nécessitent ni intermédiaires ni systèmes coûteux à maintenir. Vous pouvez ainsi éviter les frais supplémentaires et utiliser votre argent pour ce dont vous avez réellement besoin.
• Aucune restriction quant à son utilisation : la DeFi est accessible à tous, quels que soient leur situation géographique et leur situation financière. Il n'est pas nécessaire d'avoir un compte bancaire ni de remplir des conditions particulières pour se lancer dans la DeFi.
• Plus de transparence et de sécurité : Étant donné que la DeFi repose sur des registres publics, ce qui signifie que toutes les transactions sont visibles par tous les membres du réseau, il est beaucoup plus difficile de tricher ou de manipuler le système puisque les données de la blockchain sont immuables, ce qui offre un niveau de transparence et de sécurité plus élevé.
• Passionnant et en constante évolution : la DeFi est un domaine nouveau et en pleine expansion, riche en projets et opportunités passionnants à explorer. À mesure que la DeFi continue de croître et d'évoluer, de nouvelles façons innovantes de gérer votre argent et d'investir dans ce qui vous tient à cœur apparaissent constamment.

En bref, les plateformes DeFi déploient la blockchain pour permettre aux particuliers de prendre le contrôle de leurs finances et de bénéficier de frais réduits, d'une plus grande innovation et d'une sécurité renforcée. Les problèmes rencontrés dans la finance traditionnelle, comme les virements internationaux, l'obtention d'un prêt ou la gestion de son capital, sont désormais résolus grâce à l'invention des contrats intelligents et des registres publics qui placent chaque utilisateur sur un pied d'égalité.

Comment démarrer avec la DeFi en 2023 ?

Avant d'explorer les avantages de la DeFi, familiarisez-vous avec les termes clés ci-dessous pour comprendre les systèmes généraux qui régissent l'ensemble du secteur des cryptomonnaies. Sans ces avancées essentielles, le concept même de crypto et de DeFi n'existerait pas.

Concepts clés à connaître avant de commencer

CoolWallet Pro : le meilleur portefeuille pour les débutants en DeFi

En savoir plus sur CoolWallet Pro

Vous recherchez un portefeuille DeFi riche en fonctionnalités, offrant la flexibilité de transférer vos actifs entre un stockage à froid haut de gamme et un portefeuille chaud riche en fonctionnalités ? Ne cherchez plus : CoolWallet propose le portefeuille matériel CoolWallet Pro, doté d'un élément de sécurité EAL6+ et d'une sécurité biométrique de type Fort Knox. Associé à son application CoolWallet, qui propose un module de portefeuille chaud Web3 dédié aux dernières cryptomonnaies et collections NFT, CoolWallet est le portefeuille idéal pour les débutants en DeFi, car il offre un équilibre idéal entre sécurité supérieure et simplicité d'utilisation. Ce portefeuille convivial simplifie la gestion et la protection de vos actifs numériques, même pour les novices en finance décentralisée.

Grâce à son intégration avec MetaMask , CoolWallet permet aux utilisateurs d'explorer facilement une vaste gamme d'applications et de protocoles DeFi. Son élément sécurisé assure une protection optimale des clés privées stockées, tandis que la fonction de stockage à froid les maintient hors ligne et à l'abri des cybermenaces.

CoolWallet prend en charge une grande variété de cryptomonnaies , notamment les meilleures cryptomonnaies de niveau 1 et leurs jetons d'écosystème DeFi, ainsi que tous les principaux jetons ERC-20 et BEP-20. Sa compatibilité avec Ethereum, Binance Smart Chain, Arbitrum, Polygon, Optimism et d'autres réseaux EVM permet aux utilisateurs de participer facilement à des activités DeFi comme le yield farming.

En se connectant en toute sécurité à MetaMask grâce à un code QR, les utilisateurs de CoolWallet Pro peuvent signer des transactions en toute confiance sans divulguer leurs clés privées. Des fonctionnalités de sécurité supplémentaires, comme le Bluetooth chiffré AES256 et l'authentification à deux facteurs, offrent une protection supplémentaire à vos cryptoactifs.

Acheter des cryptomonnaies auprès d'un CEX : guide étape par étape

La crypto est un composant essentiel de la DeFi, car elle fournit la monnaie sous-jacente pour les transactions, les investissements et les produits financiers au sein de l'écosystème.

Pour commencer à utiliser la DeFi, vous devez d'abord acheter des cryptomonnaies. Une méthode courante consiste à acheter des cryptomonnaies auprès d'une plateforme d'échange centralisée (CEX) comme Coinbase, Binance ou Kraken. Les plateformes d'échange étant différentes selon les pays, il est important de rechercher celle qui vous convient le mieux.

Voici un guide simple étape par étape :

• Inscrivez-vous : créez un compte sur une plateforme CEX, en fournissant les informations personnelles nécessaires et en vérifiant votre identité.
• Dépôt de fonds : liez votre compte bancaire ou votre carte de crédit/débit au CEX, puis déposez de la monnaie fiduciaire (par exemple, USD, EUR) pour financer votre compte.
• Sélectionnez la cryptomonnaie : Choisissez la cryptomonnaie que vous souhaitez acheter, comme Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) ou un stablecoin comme USDT.
• Acheter : passez un ordre pour acheter la quantité souhaitée de crypto, et la bourse exécutera la transaction au prix actuel du marché ou au prix limite que vous avez spécifié.
• Retrait : une fois la transaction terminée, transférez la crypto achetée vers un portefeuille sécurisé compatible DeFi pour une utilisation ultérieure au sein de l'écosystème DeFi.

Frais et risques liés à l'achat de cryptomonnaies

Lorsque vous achetez des cryptomonnaies et les transférez vers votre portefeuille non dépositaire, soyez conscient des frais et des risques potentiels. Les frais courants incluent les frais de transaction facturés par le CEX, qui peuvent représenter un pourcentage de la valeur de la transaction, ainsi que les frais de réseau pour le transfert de cryptomonnaies vers votre portefeuille.

Application CoolWallet : achetez des cryptomonnaies avec des devises fiat directement auprès de nos partenaires intégrés

Vous ne voulez pas avoir à vous soucier de visiter un échange centralisé et d'acheter des crypto-monnaies avec des monnaies fiduciaires auprès d'eux ?
Pourquoi ne pas utiliser l'application CoolWallet pour acheter directement des crypto-monnaies avec des dizaines de devises fiduciaires internationales prises en charge comme USD, EUR, JPY, GBP, AUD, ZAR et plus encore ?

L'application CoolWallet offre à nos utilisateurs le choix entre 3 fournisseurs de services de paiement cryptographique intégrés de premier ordre :

1) MoonPay (en savoir plus)

2) Simplex (en savoir plus)

3) Banxa (en savoir plus)

Payez dans votre monnaie fiduciaire préférée et obtenez la cryptomonnaie de votre choix aux meilleurs taux ! (Veuillez noter qu'un contrôle KYC par un tiers, conforme à la réglementation LBC/FT, peut être requis). C'est très simple et ne prend que quelques minutes.

Outils DeFi essentiels pour les débutants

Maintenant que vous comprenez les bases de la blockchain et que vous avez financé votre portefeuille, tous les outils DeFi sont instantanément disponibles pour vous, surtout si vous utilisez WalletConnect sur CoolWallet App, qui vous permet de simplement scanner un code QR pour connecter votre portefeuille froid à divers protocoles DeFi, y compris MetaMask.

Voici quelques outils essentiels qui peuvent vous être immédiatement utiles en fonction de votre stratégie d’investissement préférée :

Outil 1 : Échanges décentralisés (DEX)

Les plateformes d'échange décentralisées (DEX) permettent aux utilisateurs d'échanger des cryptoactifs sans dépendre d'une autorité centralisée, contrairement aux plateformes traditionnelles. Basées sur des réseaux blockchain, les DEX utilisent des contrats intelligents pour permettre des échanges sans confiance, offrant aux utilisateurs une confidentialité, une sécurité et un contrôle accrus sur leurs fonds. Parmi les DEX populaires et accessibles aux débutants, on trouve Uniswap et 1Inch, qui offrent des interfaces intuitives et prennent en charge une large gamme de jetons.

Consultez notre guide sur la façon d'utiliser 1inch avec votre CoolWallet de manière native dans notre application CoolBitX Crypto (également appelée application CoolWallet ).

Pourquoi devrais-je utiliser un DEX ?

Les bourses décentralisées sont généralement les premières à répertorier de nouvelles cryptomonnaies prometteuses (ainsi que des milliers de cryptomonnaies frauduleuses, alors gardez cela à l'esprit). Elles sont appréciées pour leurs frais réduits, leur confidentialité accrue et leur plus grande variété de jetons. Et surtout, elles vous permettent de gérer vos cryptomonnaies vous-même à tout moment. Contrairement à la plupart des CEX, un DEX ne requiert pas les informations privées de l'utilisateur, car il ne fournit pas de passerelle vers la monnaie fiduciaire.

Outil 2 : Pools de liquidités

Les pools de liquidité sont des protocoles DeFi qui facilitent la collecte de jetons bloqués dans des contrats intelligents, permettant ainsi d'échanger des actifs sans contrepartie. Ils remplacent le carnet d'ordres, qui tente de mettre en relation acheteurs et vendeurs intéressés. En contribuant des actifs à un pool de liquidité, les utilisateurs deviennent des fournisseurs de liquidité (LP) et perçoivent des commissions de négociation. Certains DEX font également office de fournisseurs de pools de liquidité. Voici cinq des plus grands pools de liquidité DeFi pour vous lancer.

1. Uniswap : Uniswap est un DEX et un pool de liquidité pour Ethereum et ses principales chaînes de niveau 2 Polygon , Optimism , Arbitrum et BNB Chain (toutes prises en charge par CoolWallet). Il permet aux utilisateurs d'échanger des jetons pris en charge et de fournir des liquidités pour percevoir des commissions de trading. Uniswap est devenu l'une des plateformes d'échange décentralisées les plus importantes et les plus populaires, avec un volume d'échanges de plusieurs milliards de dollars.
2. SushiSwap : SushiSwap est un autre échange décentralisé qui fonctionne sur la blockchain Ethereum et d'autres comme Fantom, Avalanche, Optimism et Arbitrum
3. Il s'agit d'un fork d'Uniswap, mais avec des fonctionnalités supplémentaires telles que le yield farming et le staking. Les utilisateurs peuvent alimenter les pools de liquidité de SushiSwap en liquidités et gagner des récompenses sous forme de jetons SUSHI.
4. PancakeSwap : PancakeSwap est une plateforme d'échange décentralisée fonctionnant sur la Binance Smart Chain. Elle permet aux utilisateurs d'échanger des jetons BEP-20 et de fournir des liquidités pour percevoir des commissions de trading. PancakeSwap a gagné en popularité grâce à ses frais de transaction réduits et à ses délais de confirmation plus rapides que ceux des plateformes d'échange décentralisées basées sur Ethereum.
5. Curve : Curve est une plateforme d'échange décentralisée conçue pour le trading de stablecoins. Elle permet aux utilisateurs d'échanger des stablecoins et de générer des liquidités pour percevoir des commissions de trading sur différentes chaînes. Curve est réputé pour son faible glissement et ses spreads serrés pour le trading de stablecoins.
6. Balancer : Balancer est une plateforme d'échange décentralisée qui permet aux utilisateurs de créer des pools de liquidité personnalisés contenant jusqu'à huit jetons différents et de définir leur propre structure tarifaire. Balancer inclut également des fonctionnalités telles que l'échange de jetons et le rééquilibrage de portefeuille.
7. D'autres mentions honorables incluent Aave et Compound.

Avantages des pools de liquidités

À mesure que la liquidité augmente dans un pool, le glissement des prix diminue, ce qui permet des transactions efficaces qui profitent à l'ensemble de l'écosystème DeFi. En devenant fournisseurs de liquidités (LP), les utilisateurs peuvent diversifier leurs portefeuilles d'investissement, s'exposer à divers jetons et projets, et transformer presque toutes les cryptomonnaies, notamment leurs stablecoins, en actifs actifs générant des intérêts composés annuels.

Outil 3 : Agriculture de rendement

Le yield farming est une stratégie DeFi risquée qui consiste à prêter ou à miser des cryptomonnaies pour obtenir des récompenses sous forme d'intérêts ou de nouveaux jetons de gouvernance. Les utilisateurs peuvent maximiser leurs rendements en participant à diverses plateformes DeFi et en profitant des incitations qu'elles offrent. Cependant, ils doivent être conscients des menaces telles que les rug pulls (où les fondateurs ou les développeurs du projet vident le pool, car ils ont mis en place le contrat intelligent, rappelons-le) et les pertes impermanentes (où la volatilité du prix des actifs détruit la valeur de ces derniers). Le yield farming est un atout majeur de la DeFi, mais il comporte un risque plus élevé, car les projets sont souvent anonymes et non testés.

Avantages de l'agriculture de rendement

Le yield farming permet aux utilisateurs de générer des revenus passifs sur leurs cryptoactifs, offrant souvent des rendements supérieurs à ceux des investissements traditionnels. De plus, il peut aider les utilisateurs à diversifier leurs portefeuilles et à s'exposer à de nouveaux jetons et projets.

Qu’est-ce que le prêt et l’emprunt décentralisés ?

En résumé, les utilisateurs peuvent prêter ou emprunter des actifs numériques de manière sécurisée, de pair à pair. Grâce à des contrats intelligents, ces transactions sont automatiquement exécutées sur la blockchain, garantissant ainsi la sécurité de leurs fonds tout au long du processus.

Avantages des prêts et des emprunts décentralisés

Cette forme de prêt et d'emprunt est extrêmement rentable ; l'absence d'intermédiaire pour faciliter la transaction permet de maintenir les coûts à un niveau bas. Elle élimine également le risque de contrepartie en garantissant que les actifs des deux parties sont stockés en toute sécurité dans leurs propres portefeuilles ou comptes, sans risque de vol ou de fraude.

Comment évaluer un projet DeFi

Avant de vous impliquer dans un projet DeFi, il est important de faire vos propres recherches (DYOR) pour vous assurer qu'il est légitime et qu'il correspond à vos objectifs financiers.

Voici quelques méthodes adaptées aux débutants pour évaluer un projet DeFi avant d'investir :

Astuce 1 - Recherchez l'équipe du projet :

Recherchez des collaborateurs expérimentés, crédibles et reconnus, dotés d'une solide expérience dans le secteur des cryptomonnaies ou de la finance. Les fondateurs sans réelle expérience sont un signal d'alarme majeur.

Astuce 2 - Lisez leur livre blanc :

Un livre blanc est un document détaillé sur un projet qui peut fournir des informations sur les objectifs, les cas d'utilisation et la feuille de route du projet.

Astuce 3- Localisez la communauté du projet :

Les projets bénéficiant d’un soutien et d’une visibilité importants de la part de la communauté témoignent d’une forte confiance des consommateurs et de leur foi dans l’équipe qui les soutient.

Astuce 4 - Renseignez-vous sur leurs partenariats :

Une analyse approfondie de leurs partenariats produira de nombreuses connaissances sur le rôle de leur protocole dans l'écosystème DeFi global et conduira à la découverte d'autres produits qui pourraient vous intéresser plus tard.

Gestion des risques et diligence raisonnable

Comme pour tout investissement, la gestion des risques est un aspect essentiel de la participation à la DeFi. Comprendre les risques potentiels associés à un projet, tels que les vulnérabilités des contrats intelligents, la volatilité du marché et les problèmes de liquidité, peut vous aider à prendre des décisions éclairées. Mener vos propres recherches et diligences est essentiel pour une gestion efficace des risques dans l'écosystème DeFi.

La DeFi est-elle l’avenir de la banque numérique ?

La DeFi a le potentiel de transformer l'avenir du secteur bancaire en offrant des services financiers décentralisés, transparents et accessibles. Cependant, il s'agit d'un domaine relativement nouveau et en pleine évolution. Si la DeFi ne remplacera peut-être pas complètement le secteur bancaire traditionnel, elle pourrait inciter le secteur financier à prendre au sérieux les cryptomonnaies et les avantages de la blockchain, stimulant ainsi l'innovation et offrant davantage de choix aux consommateurs. À mesure que la technologie mûrit et gagne en popularité, la DeFi pourrait devenir partie intégrante du paysage financier, aux côtés des services bancaires traditionnels.

Pour en savoir plus sur le rôle de CoolWallet dans l'avenir de DeFi , consultez nos autres articles de blog contenant des guides détaillés sur la façon dont nous pouvons vous aider à explorer Web3 avec le portefeuille le plus cool.